一、核心答案：现在个人可办！但 2025 新规强化合规门槛
根据 2025 年 11 月 1 日正式施行的《银行卡清算机构管理办法》及拉卡拉最新合规政策，个人当前仍可正常办理刷卡机，但监管对 “真实经营场景” 和 “合规使用” 的核查力度显著升级。此前部分机构存在的虚假商户注册、审核宽松等问题已被重点整治，现在办理需严格遵循 “实名、实人、实地、实情” 四原则，杜绝信用卡套现等违规用途，这也是保障个人资金安全的关键前提。
二、2025 年 11 月后个人办理的 4 大核心条件（新规升级）
1. 基础资质（无变化，门槛清晰）
年龄 18-65 周岁，持有有效期内中国大陆身份证或港澳台居民居住证；
征信无严重逾期、涉赌涉诈等不良记录（拉卡拉联网核查更严格）；
绑定本人一类借记卡（需与身份证信息完全一致，支持 17 家主流银行）。
2. 场景真实性（新规重点强化）
无需实体店铺，但需提供真实经营佐证：如微商聊天记录、摆摊现场照片、自由职业服务合同等（部分渠道需上传 1-2 张场景照片）。严禁以 “资金周转”“养卡” 为目的办理，2025 年监管系统已实现交易场景智能核验，虚假场景申请通过率不足 5%。
3. 合规承诺（新增书面要求）
需签署《个人合规用机承诺书》，明确不得用于：信用卡套现、帮他人代收代付、虚构交易洗钱等行为。根据新规，违规用机可能面临设备冻结、资金清算延迟，情节严重者将被列入支付行业黑名单，影响征信记录。
4. 设备管理（新增终端追溯要求）
每台设备序列号与个人身份信息绑定，全流程可追溯，收到设备后需 7 天内完成本人人脸识别激活，激活后 30 天内累计交易≥3 笔（含小额测试），否则系统将自动暂停服务。
三、现在办理的 2 个正规渠道（避坑必选，新规适配）
1. 官方 APP 通道（推荐，审核效率提升）
下载 “拉卡拉商户通” APP，选择 “个人经营收款” 入口，填写身份信息、上传身份证 + 银行卡照片，提交经营场景佐证材料（如 “手工制品销售” 需附产品照片）。新规后审核提速至 1 个工作日内，通过后免费邮寄设备。当前政策：电签版押金 99 元（30 天刷满 1 万元返还），首年免流量费，费率保持信用卡 0.6%、扫码 0.38% 的标准。
2. 银行合作网点（稳妥，线下核验更放心）
携带本人身份证、一类借记卡及经营场景证明，前往工商银行、农业银行等拉卡拉合作网点。银行会现场核验材料真实性，部分网点可当天领取设备并完成激活培训，适合不熟悉线上操作的用户。优势：资金直接清算至个人账户，T+1 到账免费，大额交易（5 万元以上）风控审核更宽松。
问：现在办理需要营业执照吗？答：不需要，个人仅需身份证 + 银行卡 + 真实经营场景，新规未增加额外资质要求；
问：审核失败怎么办？答：多因场景佐证不足，补充经营照片或服务合同后重新提交，一般 1 个工作日可复核通过；
问：现在办理多久能用上？答：线上申请审核通过后 2-3 天收到设备，激活 10 分钟即可用，首笔建议刷 10 元小额测试到账。
