一、选品牌先看 3 个硬标准：避开 90% 的坑
无论选哪个品牌，先核查这三项核心指标，再谈功能与费率：
央行支付牌照：登录 “中国人民银行官网 - 政务公开 - 行政审批公示”，查询品牌所属公司是否有 “银行卡收单” 资质（如拉卡拉属于拉卡拉支付股份有限公司，牌照编号 Z2002511000013），无牌照的 “二清机” 可能卷款跑路；
费率透明度：合规品牌费率均在 0.38%-0.68% 区间，过低（如 0.3% 以下）或过高（超 0.7%）都需警惕，避免后期隐性涨价；
到账稳定性：优先选支持 “T+0 实时到账” 且无节假日延迟的品牌，实测中拉卡拉、银联商务的到账成功率达 99.9%。
1. 拉卡拉：全场景万能型，个人与商户通杀
核心优势：作为联想控股成员企业，持牌 15 年，功能覆盖 “收款 + 付款 + 对账” 全闭环（如支持供应商结算、信用卡还款，前文已详解）。实测单笔 3 万以内秒到，单日限额最高 30 万，适合高频交易场景。
费率标准：刷卡 0.6%，扫码 0.38%，流量费 99 元 / 年（达标可豁免），无休眠费。
适配人群：夜市摊主、便利店老板等 “个人 + 小微商户” 双重身份用户，尤其适合需要兼顾收款与付款的经营者。
小缺点：部分老款机型扫码需营业执照，新电签版已优化此问题。
2. 银联商务：企业商户首选，资金安全天花板
核心优势：中国银联全资子公司，资金直接对接银联清算系统，适合对公账户结算的企业。实测大额交易（50 万以上）稳定性领先，支持增值税发票自动开具。
费率标准：刷卡 0.6%，扫码 0.38%，机器押金 99 元（刷满 5 万退还），无流量费。
适配人群：餐饮连锁、批发企业等需要合规经营的商户，尤其看重资金安全的用户。
小缺点：个人用户注册需额外提供经营证明，流程略繁琐。
3. 立刷：个人用户性价比之王
核心优势：嘉联支付旗下品牌，注册仅需 “身份证 + 储蓄卡”，3 分钟完成激活。押金 39 元（刷满 1 万即退），对新人友好。
费率标准：刷卡 0.69%，扫码 0.38%，流量费 65 元 / 年（略高于行业平均）。
适配人群：自由职业者、兼职带货等纯个人收款用户，无营业执照也能快速办理。
小缺点：单日限额 10 万，大额交易需分笔操作。
4. 乐刷：扫码收款专家，小微商户福音
核心优势：腾讯投资背景，扫码功能覆盖微信、支付宝、云闪付等全渠道，支持 100 元以下 “免密支付”，收银效率提升 40%。
费率标准：刷卡 0.6%，扫码低至 0.38%，无押金，流量费 88 元 / 年。
适配人群：奶茶店、早餐摊等高频小额扫码的小微商户。
小缺点：连续 3 个月未交易收 120 元休眠费，需注意及时使用。
5. 银盛通：企业大额交易首选
核心优势：单笔限额最高 200 万，支持对公 / 对私双账户结算，适合工程建材、家具批发等大额交易场景。
费率标准：刷卡 0.6%（可协商），扫码 0.38%，企业用户免流量费。
适配人群：生产企业、大型批发商等需要高频大额收款的用户。
小缺点：个人用户押金 199 元，门槛较高。
四、总结：没有最好，只有最适配
追求 “全能适配” 选拉卡拉，收款付款全搞定；
企业商户要 “绝对安全” 选银联商务，背靠银联无风险；
个人用户图 “简单便宜” 选立刷，激活门槛最低；
小微商户重 “扫码效率” 选乐刷，多渠道覆盖更省心。
建议办理前先通过品牌官网核查牌照，再根据月交易量（如 5 万以下选立刷，50 万以上选银盛通）和核心需求（收款 / 付款 / 扫码）决策。你平时主要收大额还是小额？需要付款功能吗？告诉我你的场景，可帮你精准推荐机型！
