1、 签名要求：传统POS机和有争议交易的核心基础
银联的强制性要求
根据《银联卡业务操作规程》，传统POS交易完成后，商户必须保留持卡人已签字的购物回单（收据）至少1年。如果持卡人否认交易（例如声称卡已被黑客入侵），发卡银行可以发起“转账”验证。如果商家不能提供签名的采购订单，他们可能会被拒绝付款，甚至承担经济损失。
案例：2025年6月，一家超市因未保留客户签署的采购订单而被开证行以“无效交易凭证”为由拒绝支付12000元，商户最终承担了损失。
身份验证和风险防控
签名是确认持卡人身份的“第二道防线”。商家需要将采购订单上的签名与银行卡背面的签名进行比较，以确保一致性。如果存在重大差异（如字迹模糊或风格不一致），可以拒绝交易或要求进一步验证（如检查身份证）。
数据：根据2025年央行反欺诈报告，签名验证过程拦截了约15%的欺诈交易，特别是在无秘密支付的情况下，签名已成为关键的风险控制措施。
法律证据效力
签署的采购订单是具有法律约束力的交易凭证。如有争议（如重复扣款或金额不正确），持卡人可以持已签署的订单向银联或法院提起上诉，商户也可以据此证明交易的合法性。
法律规定：根据《民法典》第490条，如果双方以书面合同的形式签订合同，则合同应在签字、盖章或指纹后成立。签署采购订单的本质是“合同的简化版本”，签署确认交易内容。
电子签名POS机
到2025年，支持触摸屏电子签名的POS机将变得流行。交易过程中，屏幕将提示“请持卡人签名”。用户用专用笔在屏幕上签字后，电子采购订单将自动上传到银联系统，无需打印纸质收据。
优点：电子签名永久保存，避免了纸质收据丢失造成的文件检索风险，同时符合环保要求。
小额非保密付款
当单笔交易金额≤1000元时，一些银行允许“无密码、无签名”支付（如闪付、NFC支付）。这类交易不需要签名或密码输入，但每日累计限额通常为3000元，银行会通过大数据监控异常行为（如短时间内不同地点的多笔交易）。
提醒：如果持卡人发现未经授权的机密交易，他们可以立即联系银行冻结账户并申请退款。
特定商户白名单
一些低风险行业（如公共汽车、地铁、自动售货机）可以申请“无签名渠道”，但必须满足严格的条件：
单笔交易金额≤50元；
银联已审核商户资质（如营业执照、经营许可证）；
实时将交易数据上传至银联风险控制系统。
3、 实用建议：商家和持卡人如何规避风险？
商家必须做到
将采购订单保留至少1年（需要备份电子签名）；
检查签名是否与银行卡背面的签名匹配；
拒绝接受“代理签名”行为（如持卡人要求同伴签名）。
持卡人必须
刷卡后，检查采购订单上的金额是否与实际消费相符；
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